毕业生理财的“一个中心和两个基本点”！

　　月薪2500元以下初级保障＋强制投资

　　个案

　　网友“baicai200611”今年刚大学毕业参加工作，月收入2500元，住父母家，每月开销800元，暂无其他经济负担。希望通过理财获得收益最大化，同时风险最小化。

　　收入分析

　　这个收入水平不算高，在大学毕业生中算正常水平，但比较容易入不敷出，因此最好的理财方式是初级保障＋强制“投资”。初级保障方面，如可购买意外伤害、住院以及重疾类保险，由于这些险种都是消费型，因此一年保费控制在600元左右即可，负担不重。强制投资方面，比较理想的储蓄渠道是定额定期投资计划。这种模式类似于银行存款中的“零存整取”。

　　理财方案

　　1.每月发工资的时候，可去买1200元的货币基金。因为800元的生活费可能不是一下子用掉，如果一直留着800元的钱在工资卡中，只有活期利息，货币基金安全可靠，流动性也不错，收益要比活期存款高不少，所以这样分段安排常用的现金，不仅可以稍微多理出些钱来，还能培养理财意识，养成良好的理财习惯。除了800元的生活费用，多余得到200元可以作为应急的现金准备。

　　2.每月以定期定额1200元的方式去购买指数型股票基金。因为该客户是上班一族，可能没有很多的时间去炒股，而且资金少，直接投资股票不太适合，所以采用基金理财是较佳的方式。目前是牛市，所以选择股票基金进行投资，收益较好。选择指数型的股票基金是因为在牛市中多数的指数基金将跑赢主动管理型基金。用定期定额的投资方法一方面是因为该客户的资金是逐步到位的(月薪)，另方面也可以此规避市场波动的风险。

　　3.每月剩余的100元，作为自己购买一份重疾保险的资金，一年下来总共1200元。事实上，一年保费在600元左右的意外险就足可为自己遇到意外情况时提供资金上的保障，因此1200元的保费投入已经足够。网友的公司可能已经为其提供了一些保险福利，所以可以根据公司已经有的保障内容，进行适当地选择，避免重复。如果重疾、意外等保险都有了，可以选择买一份适当的寿险。

　　(方案由上海好买信投资管理公司研究部总监乐嘉庆提供)