专家支招如何组合理财

    储蓄：从8月22日起，人民银行宣布再次上调人民币存贷款基准利率，此次加息，金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的3.33%提高到3.60%，一年期贷款基准利率上调0.18个百分点，由现行的6.84%提高到7.02%，其他各档次存贷款基准利率也相应调整。

    此前，从8月15日起，储蓄存款利息所得税税率将由20%下调至5%，这意味着定期存款的实际收益将大大提高。

    以一年期定期储蓄存款为例，存款人一年期存款实际收益由2.45%涨到了3.16%，存一万元每年可以多出71元的利息收入。以一年期10万元存款为例，在今年初加息前，利率为2.52%，扣除20%的利息所得税后，可得2016元利息。四次加息、利息税降至5%后，可得3420元利息。利息增加了1404元，增幅高达70%。

    储蓄存款实际收益的增加，对老百姓的投资理财行为产生了一定影响。此前颇为壮大的“储蓄搬家”队伍中，有一部分人开始选择将钱“往回搬”。

    北京一所大学的年轻教师小杜最近从股市获利清仓后，就将自己证券账户上的资金全部转回了银行账户，还办了个半年的定期存款。他说：“买股票耗费精力太多，现在落袋为安，加之利息税减征了，存款能获得更多收益。”

    根据专家提醒，定期存款要根据对资金的使用情况来决定存多久，不过，目前还处在加息的周期，最好不要存得太长。在1993年之前，银行执行的是分段计息，如果加息，存款利息就自动提高，如果减息了，存款利息则不变，但在1993年修改了《储蓄管理条例》后，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日的定期储蓄存款利率计付利息，一直到存期结束。也就是说，定期储蓄在存期内遇到利率调整，并不随新利率进行增长或者下降。如果想要享受加息的好处，储户需要把已存的定期存款取出后再存一次，之前的利率就按活期计算。

    加息无疑可以提高银行存款市场的吸引力。至于原来的定期存款是否需要转存，主要掌握以下临界点，在此时间之前的先支取再转存比较合算：一年期46天，两年期74天，三年期90天，五年期131天。

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    炒期货：期货买卖属于高风险高收益投资。期货投资收益率能达到多少？经易期货总经理助理钟金传告诉记者“变化极大”：期货投资取得高收益机会存在，遭受重大亏损的可能性亦有。影响期货投资收益率的因素众多，而投资者的交易能力和交易风格起着非常重要作用。近来期货市场存在很多投资机会，金属、农产品行情非常活跃。