英国北岩银行：我们还在开门

打开英国北岩银行(Northern Rock)的主页,一行大字映入眼帘:在北岩,你的钱是安全的。再往下,详列了英国政府的保障条款之后,有一行更大的字赫然列在"继续"键之上:"我们还在开门。"

时隔近一个半世纪之后,英国银行业重现挤兑风潮。

受美国次按危机影响,北岩银行于9月14日陷入困境,不得不以惩罚性的高息,向英国央行英格兰银行(Bank of England)申请紧急贷款,英格兰银行当即向北岩发放44亿英镑贷款。消息公布之后,北岩银行伦敦分行开始出现大批市民储户排队挤提现象。当日,北岩股价急挫32%。随后,北岩银行遭遇连续挤提,股价暴跌,市值蒸发接近80%,并购传闻不断。

在本报记者走访包括英国金管局、金融城等在内的英国金融系统各部门过程中,可以感受到北岩危机对英国金融系统的震动极大。对于北岩危机,无论是监管层还是金融业内人士,都对政府担保寄予了极高的期望,然而对于北岩危机所暴露出来的系统风险,则不愿触及。

10月8日,外电报道称,花旗集团极可能向北岩银行贷款100亿英镑(人民币约1530亿元)救急。

为什么是北岩?

北岩银行是英国主要的住房按揭银行之一。在伦敦,提起北岩银行,人们就会想到住房按揭,"我们很少有人在北岩存款,但都知道北岩的按揭利率是全伦敦最优惠的,"一名受访者这样告诉记者。

以住房按揭为主打业务的北岩银行,其按揭类型相当细化,包括组合按揭(together mortgages)、固定利率按揭(fixed rate mortgages)、可变按揭(variable mortgages)、终生按揭(lifetime mortgages)、出租按揭(buy to let mortgages)等等,住房抵押比例之高也可谓激进。

以组合按揭为例,假设贷款人的房产价值为10万英镑,那么他可以得到最高9.5万英镑的按揭贷款,另外还可能得到最高3万英镑的不保障贷款,这3万英镑贷款视客户自身需求情况而定,相当于现金储备,利率统一。

换言之,该按揭计划可以使贷款购房者得到相当于房屋价值125%的贷款。据称,组合按揭尤其适合首次购房者,可灵活变动。